Как взять кредит и не остаться без квартиры

В том случае, если человек решил заложить квартиру и обратился в микрофинансовую организацию, надо проверить ее официальность и проценты по выплатам.

Быстрые деньги, кредит за 15 минут – большинство людей так или иначе видели эти привлекательные слоганы. За ними прячутся так называемые микрокредиты. От обычного банковского кредита они отличаются тем, что организации, их выдающие, не столь тщательно, как банки, проверяют финансовое состояние заемщика. Проценты по этим кредитам выше, но и получить их проще, чем, к примеру, стандартный потребительский кредит.

Согласно закону микрозаймы могут выдавать микрофинансовые и микрокредитные организации. Первые могут выдавать займы до 1 миллиона рублей, вторые – до 500 тысяч.

Одним из распространенных видов займа в МФО является кредит под залог имущества, которым нередко выступает недвижимость. Тут нужно помнить, что для небольшого займа – до 50 тысяч рублей – добросовестная организация залог не потребует. Чтобы не столкнуться с коллекторами и другими малопривлекательными средствами по выбиванию долгов, а также не остаться в итоге без квартиры, прежде чем обратиться в организацию, стоит ее внимательно изучить.

Нелегальные микрофинансовые организации оформляют на себя залог обеспечения, в рамках которого берут с людей обязательства, что в случае неуплаты долга и выставлении иска об истребовании денежных средств жильцы добровольно должны выписаться всеми с несовершеннолетними детьми из данных объектов недвижимости. После этого остается лишь один путь — в суд. А это кропотливый и затратный с финансовой точки зрения процесс.

Специалисты департамента вторичной недвижимости компании Est-a-Tet советуют, на какие моменты следует обратить внимание при обращении в такие компании и как не попасть в хитрую ловушку.

Первый момент — официальность микрофинансовой организации. Перед тем, как брать деньги, необходимо проверить законность деятельности компании как микрофинансовой организации. Если это действительно микрофинансовая организация, деятельность которой контролируется Центральным банком, она должна состоять в реестре, и ее юридические данные должны быть на сайте ЦБ РФ. Если компании нет в реестре, дела с ней иметь нельзя. Также необходимо внимательно читать документы, желательно вместе с юристом и до подписания, не полагаясь целиком и полностью на свою образованность.

Второй момент — сумма займа. Важно помнить, что в официальных микрофинансовых организациях есть ограничения в сумме займа — там нельзя взять более 1 миллиона рублей. Но псевдоорганизации могут разбивать эту сумму на транши. Самый распространенный случай — 500 тысяч рублей, затем еще 500 тысяч рублей, а потом 1 миллион рублей.

Третий момент — выполнение обязательств погашения займа. Некоторые клиенты микрофинансовых организаций сталкиваются с таким явлением, как искусственная просрочка. Схема здесь предельно проста — последний день уплаты долга компания меняет свои реквизиты, по которым необходимо произвести платеж. Новые данные клиент не получает, а со следующего дня наступает просрочка, предполагающая штрафные пени с увеличенным процентом.

Юрисконсульт департамента вторичной недвижимости компании Est-a-Tet Юлия Дымова замечает, что фальшивые микрофинансовые организации требовали 2 процента от суммы займа за каждый день просрочки. График платежей в таком случае был указан следующим образом: в течение года необходимо оплачивать процент за пользование денежными средствами, а потом единоразово вернуть всю сумму. Но если сумма 2 миллиона рублей, то 2 процента от нее – 40 тысяч рублей в день.

"Дальше, как снежный ком: клиент платит деньги, которые идут в счет пени, а сумма основного долга не погашается. Договориться с организацией вряд ли получится, так как ей это выгодно. Параллельно псевдоорганизация может подать в суд для взыскания всей суммы денежных средств, после чего необходимо либо вернуть деньги, либо ваше имущество будет продано на публичных торгах", — резюмирует эксперт.

Именно поэтому в таких случаях лучше взять стандартный потребительский кредит, что расплатиться с псевдомикрофинансовой организацией и больше никогда не иметь с подобными фирмами никакого дела.